Сколько нужно ЗАРАБАТЫВАТЬ, чтобы СОХРАНИТЬ?

Получается примерно так. Всё начинается с 7,1 млн. руб. Самый дешёвый способ поменять эти деньги на доллары – через биржу. Но торговля там ведётся полными лотами по 1 000 долларов. А значит по текущему курсу (в 72,30 руб.) у вас будет 98 000 долларов и ещё 11 475 руб. останется детям на мороженое (т.е. начальная сумма – 7 088 525 руб.). Комиссия за обмен – около 3 125 руб. – в неё включена.

Российский брокер возьмёт около $69 за вывод средств на российский банковский счёт. Российский банк возьмёт около $150 долларов за перевод средств на брокерский счёт в США. Американский брокер возьмёт примерно $120 долларов за обслуживание. Я за комплексное годовое сопровождение (планирование, инвестиции, страхование, налоги, право) возьму 70 800 руб.

Продолжение →

Вы всё напутали: Финансовый консультант ≠ финансовый продавец

То есть как… конечно же, финансовый консультант тоже что-то продаёт. Мы все что-то продаём. Продажа – лишь часть обмена, без которого человечество не может существовать и развиваться. Но… «правильный», западный (think «CFP») финансовый консультант продаёт исключительно свои опыт и знания. Своё умение решать задачу клиента. Улучшать его жизнь – да, в том числе и с использованием различных финансовых инструментов, не без этого. Но инструменты – не основное.

Продолжение →

Шёл вчера мимо телевизора и, кажется, научился писать продающие посты. Вот…

Представляю вашему вниманию роскошный личный финансовый план. В лучших западных традициях комплексного планирования личных финансов и по невероятно низкой цене – всего за 1% капитала в год.

Он составляется индивидуально, по принципу «ad hoc» с применением самых современных инвестиционных, страховых, налоговых и правовых инструментов.

Такой план отлично сочетается с вашим ярким стилем жизни и помогает сохранить его на долгие годы.

Продолжение →

И у бедных и у богатых всегда можно найти финансовый резерв. Моё интервью главному редактору “Финверсии” – Яну Арту.

О том, что такое финансовое консультирование, в каких случаях оно полезно, с чем приходят к финансовым консультантам и когда надо покупать доллары, – в моей беседе с главным редакторов Finversia.ru Яном Артом.

Продолжение →

Финансовые советники – вымирающий вид? Правда ли, что люди уходят из профессии, и почему?

В то время, как в России тренд финансового планирования только набирает обороты, в США финансовыми советниками уже хотят быть далеко не все.

По данным американской консалтинговой компании Cerulli Associates в 2018-м году в США действовало около 300 000 финансовых советников, более половины которых старше 55 лет.

Данные Бюро трудовой статистики Минтруда США отличаются. В 2014-м году финансовых советников было 196 490, в 2015-м – 197 580, далее 201 850 в 2016-м, 200 920 в 2017-м и 200 260 в 2018-м.

Продолжение →

Пообщался с коллегой – сторонником полисов unit-linked…

Доля правды в его словах, конечно, есть. Но согласен я не со всем. И кое-что хотелось бы прояснить – как для себя, так и для вас.

Три момента, на которые мой собеседник сделал акцент.

1. Мы сторонники страховой защиты, как основы финансового планирования. Если человек инвестировал $100k, а завтра ему понадобилось сделать дорогую операцию – зачем он вообще инвестировал?

2. Мы не считаем, что для клиента всё должно быть дёшево – должно быть качественно. Кто-то продаёт ETF с низкими комиссиями через страховую оболочку, где комиссии 2-3% в год – зачем?

Кто-то берёт за управление меньшие деньги, чем комиссии unit-linked, но, если посчитать все дополнительные преимущества (налоги, наследство, защита капитала), unit-linked оказывается выгоднее.

3. Покажите мне человека, инвестирующего через брокерский счёт, который сформировал себе пенсию. Где гарантия, что завтра он не снимет эти деньги и не потратит их. Полисы unit-linked – это больше про психологию, чем про инвестиции.

Спорно. Я бы сформулировал так – надо всегда исходить из ситуации клиента. Она у каждого своя.

По пунктам…

Продолжение →

Финансовые советники, private banking, семейные офисы (family office) и моё место в профессии сегодня

Расскажу немного о своём видении бизнеса. Вы ведь знаете, что такое family office? Как правило, это группа специалистов различного профиля, обслуживающих одну состоятельную семью с капиталом $500+ млн.

Их главная задача – избавить состоятельного человека от рутины и формальностей (заполнение налоговых деклараций, например, страхование и обслуживание имущества, анализа объектов инвестиций и т.д.), отследить тренды на рынке и законодательстве, обеспечить сохранение нажитого капитала и его передачу по наследству.

Продолжение →

Побывал на тренинге по финансовой грамотности. Боже, как же это скучно! Но что делать? Раз пригласили хорошие люди – надо идти.

Занимательные игры: перебрасываем друг другу пушистые шарики и дружно смеёмся, отыскивая в кадре черного медведя, пляшущего на фоне баскетболистов; словоблудим о важности в жизни денег и правильного финансового планирования, глядя на слайды с дешёвыми стоковыми картинками.

Продолжение →

А, ну всё ясно! Оказывается, успешный финансовый советник – это…

Не тот, кто составляет личные финансовые планы, кропотливо рассчитывая достижимость целей клиентов; не тот, кто денно и нощно под лупой рассматривает балансовые отчёты эмитентов и читает Bloomberg; не тот, кто методично заполняет налоговые декларации и готовит валютную отчётность… это…

Продолжение →

Коллеги, что с вами?

Понимаю, новые требования законодательства сильно ударили по рынку.

Теперь будем заходить в аптеку, а там, за шторкой, «бордель». Но, чёрт побери, читаю эти посты в духе: «Привет! Мы с тобой уже встречались. Я финансовый эксперт и помогу тебе прокачать твой уровень финансовой грамотности!».

Продолжение →