Наследственное планирование: управление рисками. Моя с коллегой статья для “Финверсии”.

Кейс из практики. Женщина, ~40 лет, предприниматель, в разводе, двое детей, отец помогает, но отношения с бывшим супругом так себе. Капитал, инвестированный в России и за рубежом, служит источником пассивного дохода для семьи. Что будет, если случится «самое страшное»? Как защитить имущественные интересы детей?

О рисках неподготовленного наследования по закону и основных инструментах наследственного планирования читайте в нашей с коллегой – адвокатом, к.ю.н., партнёром, руководителем практики семейного права BGP Litigation, преподавателем семейного права МГЮА им. О.Е. Кутафина Викторией Дергуновой – новой статье для Финверсии.

Продолжение →

Налоговые вычеты: пусть государство платит. Моя статья для “АиФ”.

Государство не только может, но и хочет платить налоги вам. И это не шутка. Ведь законодательством предусмотрены всевозможные налоговые вычеты. Они называются так потому, что «вычитаются» из облагаемой налогом суммы (налоговой базы), а значит – уменьшают и сам налог. Если вам ещё только предстоит пополнить казну и положен вычет, заплатить вы сможете меньше. Ежели налог вы уже уплатили, а вычет не учли – излишки можно вернуть.

Чтобы претендовать на получение вычета, необходимо выполнить предусмотренные законодательством условия. Например, совершить определённый тип расходов, иметь детей, продать или купить недвижимость и так далее – условия разные для разных типов вычетов. В этой статье речь пойдёт о вычетах по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) со ставкой 13%. Они бывают имущественными, социальными, стандартными и профессиональными. Также есть вычеты инвестиционные, но это тема отдельной статьи.

Продолжение →

Очень важный элемент в работе с финансовым советником – дисциплина

Люди эмоциональны: то им хочется чему-нибудь порадоваться, то поплакать, то вкусно покушать, то куда-то съездить и что-нибудь купить… и всё это, безусловно, здорово; это наполняет нашу жизнь приятными моментами, без которых она, в сущности, имеет мало смысла – согласен.

Но жизнь проходит гораздо быстрее, чем нам хочется – спросите у родителей, бабушек и дедушек, они точно знают. И по прошествии 10-20-30 лет, вы оглянитесь назад и очень удивитесь тому, куда же делить все деньги, которые вы зарабатывали; ведь вы не привыкли себе ни в чём отказывать и всегда могли позволить себе всё, что захотите.

Продолжение →

40% дяде Сэму: налог на наследство в США. Моя с коллегой статья для “Финверсии”.

Американский рынок ценных бумаг заслуженно привлекает инвесторов со всего света, в том числе и многих россиян. Хорошо это или плохо, но на сегодняшний день крупнейшие биржи мира (NYSE и NASDAQ) находятся именно здесь. Рынок ликвидный, а комиссии – низкие. Инвесторам доступен широкий спектр финансовых инструментов. Права участников рынка надёжно защищены отточенным за десятки лет биржевым законодательством.

Кредитные рейтинги американских компаний – высокие. Американский доллар, хоть и не без колебаний, укрепляется относительно мировых валют. Когда говорят о росте или падении рынка ценных бумаг, обычно имеют в виду американские биржевые индексы S&P 500 и DJIA. Кроме того, для налоговых резидентов РФ США остаются привлекательной страной с точки зрения отсутствия автоматического обмена информацией о финансовых счетах.

Продолжение →

5 способов получать пассивный доход от инвестиций в недвижимость на рынке ценных бумаг. Моя статья для “Финверсии”.

Часто можно услышать высказывания в духе «недвижимость – лучшая инвестиция», «недвижимость всегда растет в цене», «куплю три однушки у метро и больше никогда не буду работать».

Но времена уже не те: достойного пассивного дохода на рынке недвижимости при таком отношении к делу вам нынче не видать. Когда страна переживает переходный период (как в 90е) и других вариантов инвестиций нет – может быть; когда город или район активно развивается, застраивается – возможно. Однако со временем рынок насыщается, появляется множество других предложений, развивается инфраструктура, жилой фонд устаревает и доходность падает.

Продолжение →

Смотрю ролики про иммиграцию в Канаду…

Думаю, господи, как же здорово иметь свой капитал. Любой вообще. То есть, достаточный для жизни на пассивный доход, конечно же. Не чтобы на Maserati с утра до ночи кататься и кокс нюхать с проститутками в пятизвёздочных отелях, как в фильмах про «богатых и успешных» показывают, а просто жить в удовольствие, не выживать, заниматься любимым делом. Это великое благо – капитал.

Продолжение →

Потратились на машину, квартиру или землю – сэкономьте хотя бы на налогах. Моя статья для “VC.ru”.

У многих людей есть автомобили и мотоциклы. У некоторых – самолеты, вертолеты и яхты. Почти у всех в собственности находится недвижимость – квартира или загородный дом. Последний, в свою очередь, невозможно представить без участка земли. И за владение и пользование всем этим необходимо платить налоги.

В отличие от НДФЛ транспортный, имущественный и земельный налоги ФНС исчисляет самостоятельно. Вам на электронную или обычную почту раз в год приходит уведомление – остаётся лишь оплатить указанную в нём сумму.

Однако знание порядка исчисления налогов позволит вам:

1) контролировать правильность расчетов, ведь сотрудники ФНС – тоже люди и могут ошибаться, к тому же вероятны и аппаратные сбои;

2) учитывать эти налоги при планировании ваших личных финансов и по возможности минимизировать налоговую нагрузку;

3) применять положенные вам льготы и другие не противоречащие законодательству способы экономии.

Продолжение →

Чем вам поможет налоговый консультант. Моя с коллегой статья для “Комсомольской правды”.

Нередко собственникам бизнеса для защиты их личного имущества от притязаний третьих лиц предлагают полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни. Есть ещё один способ – превентивная оптимизация бизнеса при помощи налогового консультанта.

Можно провести диагностику налоговых и юридических рисков, проверить «на вшивость» контрагентов и оценить вероятность начала выездной проверки. Ежели «жареный петух уже клюнул» и ФНС пожаловала к вам в гости, вести себя следует в высшей степени тактично. Конечно, с пустыми руками инспекторы не уйдут, но вот не дать им вас разорить – можно.

Об этом читайте в нашей с моим коллегой, налоговым консультантом и юристом, MBA, ACCA ДипНРФ – Алексеем Портновым – новой статье для газеты Комсомольская правда.

Продолжение →

Секреты инвестиций: 21 способ сэкономить на налогах. Моя статья для “Финверсии”.

Комиссии, налоги и инфляция – неприятная, но, увы, неотъемлемая часть инвестиций. Обойтись без них совсем невозможно. Но в ряде случаев издержки можно уменьшить.

Например, сэкономить на налогах, используя предусмотренные законодательством вычеты, льготы и другие, не противоречащие ему способы. Экономия даже в полпроцента в долгосрочной перспективе существенно увеличивает доход инвестора.

О том, что именно можно сделать, расскажу в данной статье.

Продолжение →

Как спасти свои сбережения во время кризиса и что делать с долларами?

Хранить сбережения в любое время, и особенно во время кризиса, нужно в надёжных финансовых инструментах. Если, конечно, вы не хотите эти самые сбережения потерять.

Для подавляющего большинства людей такими инструментами являются вклады в системно-значимых банках и/или облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность не ахти какая, зато точно не прогадаете.

Для эффективной работы с любыми другими инструментами финансового рынка нужно либо быть хорошим специалистом самому, либо работать с грамотным финансовым советником. Иначе рано или поздно без неприятностей не обойтись.

Продолжение →