Второе мнение финансового консультанта

Странное какое-то название, да? Что это ещё за «второе мнение» такое?! На самом деле, всё просто. «Второе мнение» – это независимый и объективный взгляд на ваши личные финансы. Самостоятельно или при помощи другого финансового консультанта (банковского, брокерского или страхового – не так важно) вы выработали ту или иную стратегию управления личными финансами. Вы начали следовать ей или только собираетесь это сделать.

Так или иначе…

Вы хотите получить дополнительную экспертную оценку, взгляд со стороны. А вдруг вы что-то не учли? Вдруг что-то можно улучшить, дополнить, а может и вовсе исключить, чтобы сделать ваш личный финансовый план более эффективным, а инвестиционный портфель более надёжным? В этом и состоит смысл услуги “второе мнение”.

Прим.: в этой заметке вы найдете самое подробное описание “второго мнения”, как услуги. Чтобы воспользоваться ей, вам необходимо оставить заявку на моём основном сайте или просто написать мне в Facebook!


Меня знают, как консервативного, осторожного инвестора. Надежность в инвестициях для меня самое главное! Большинство моих клиентов – успешные предприниматели. И обращаются они ко мне, в основном для того, чтобы удостовериться в надёжности предложенного им другими консультантами финансового решения.

Давайте сразу на примерах. Приходите вы ко мне и говорите: «Я клиент такого-то банка, – обычно это уже уровень private banking. Мне предложили такие-то финансовые продукты, составили инвестиционный портфель. Я переживаю за сохранность своего капитала. Проверьте, пожалуйста, насколько надёжны эти предложения».

Вы предоставляете мне все необходимые документы по вашему портфелю. Я их внимательно изучаю, задаю дополнительные вопросы и рассказываю обо всех подводных камнях, которые могу найти. А нахожу я их обычно довольно много (впрочем, если вдруг всё в порядке – так и скажу).

Вот некоторые распространённые случаи.

  • Банки, как в России, так и за рубежом, обожают продавать вам всевозможные структурные ноты. Доход, дескать, больше депозита, а риска никакого (уже должно вас насторожить!). Особенно интересно, когда структурная нота выпускается на «корзину акций» (это у них как бы диверсификация считается).

    На самом деле, рисков в структурных нотах гораздо больше, чем в классических акциях, облигациях и фондах. И на консультации (той, что «второе мнение») я могу вам подробно и аргументированно об этом рассказать. Ноты – удачный маркетинговый ход, но не более того.
  • Любят банки продавать ИСЖ (полисы инвестиционного страхования жизни) с невероятно высокими вшитыми комиссиями – 10, 20 и более процентов! Это уже стало классикой. Во многом из-за «мисселлинга» ИСЖ Банк России и озадачился созданием закона об инвестиционном консультировании (и создал на нашу голову – но ИСЖ как продавали, так и продают).
  • ИСЖ, НСЖ, unit-linked грешат и «независимые» финансовые консультанты, что уж там. Да, между этими продуктами есть отличия, и зарубежный вариант (unit-linked) несколько лучше отечественных. Но в большинстве случаев без этих полисов вы спокойно можете обойтись. Заодно и существенно сэкономите на комиссионных.
  • Иногда приносят собственную подборку облигаций. Вроде «я, там, почитал одного аналитика, второго, и составил себе «консервативный портфель». На поверку облигации эти оказываются «мусорными» (есть такой термин – high yield bonds). Привлекает вас в них, конечно, же сумасшедшая доходность (в два-три раза больше банковской!). Вот об альтернативных возможностях мы и говорим на консультации «второе мнение».
  • Часто приобретённым вами ПИФам (паевые инвестиционные фонды) есть гораздо более дешёвые и отнюдь не менее эффективные аналоги среди биржевых инвестиционных фондов (ETF, БПИФ). Об этом тоже вам «забывают» сказать другие консультанты.
  • Надеюсь, вы понимаете, что ваш банк никогда не будет предлагать продукты другого банка. А ведь они есть! И в ряде случаев – они лучше! Надёжнее, эффективнее, дешевле. Об этом я тоже могу высказать своё «второе мнение».
  • Вам могут сделать заманчивое предложение купить закрытый ПИФ, «забыв» рассказать о том, что «выйти из него» вы сможете только через 15 лет (или в исключительных случаях, если вдруг найдёте покупателя на вторичном рынке, смените управляющую компанию или получите кредит под залог своих паёв – но всё это маловероятно).
  • Иногда приходят ко мне успешные предприниматели и в поисках альтернативы своим инвестициям в жилую недвижимость. Дескать, строил всю жизнь бизнес, деньги складывал в банк, потом стал покупать квартиры. Сейчас, цитата, «недвижимость – это уже не инвестиция». А что ещё бывает?

    Тоже, в общем-то, своеобразное «второе мнение», потому что «первое» уже есть – вы вкладываете деньги в недвижимость.
  • Реже, но всё-таки обращаются за помощью в анализе имеющегося личного финансового плана. Как правило, план у вас не настолько подробный, как его составляю я – это просто набросок, некий расчёт возможности достижения той или иной финансовой цели. Но хорошо, что он вообще есть! А моя задача – высказать своё «второе мнение» по ряду вопросов, дополнить план и при необходимости скорректировать его.

Хотя случаи, конечно, бывают самые разные. Всё всегда очень индивидуально.

Все свои выводы и аргументы я фиксирую в некоем документе, который мы с вами обсуждаем на консультации (обычно в Skype); и который я в последствии высылаю вам на электронную почту.

Далее пройдусь по основным вопросам.

Сколько стоит моё «второе мнение»?

Стоимость «второго мнения» варьируется в зависимости от сложности вашего вопроса, но не может быть меньше цены одной консультации. В любом случае, для начала позвоните мне или напишите в Facebook.

Сколько это длится по времени?

Опять же, срок анализа представленной вами информации будет зависеть от её количества; равно как и от моей текущей загрузки. Ориентировочно – от нескольких дней до нескольких недель.

«Второе мнение» – в чём ценность услуги?

Беспристрастный, независимый взгляд на имеющееся у вас финансовое решение и выявление способов повышения его надёжности и эффективности.

Нужно ли мне «второе мнение»?

«Второе мнение» подходит вам если:

  • у вас уже есть личный финансовый план и вас не устраивает его эффективность;
  • вы хотите удостовериться в надёжности финансового решения, которое вам предложили в банке, брокерской или страховой компании; или которое вам подобрал другой финансовый консультант;
  • вы хотите получить экспертную оценку финансового плана, который составили самостоятельно.

Что я получу в результате?

Результатом «второго мнения» станет документ, содержащий детальный анализ всей представленной вами по поводу имеющегося у вас финансового решения информации и мои рекомендации по повышению его надёжности и эффективности.

Я дам своё заключение о том, соответствуют ли предложенные вам финансовые продукты вашему нынешнему положению, целям, задачам; постараюсь уберечь вас от неоправданных рисков и лишних расходов.

«Второе мнение» – это:

  • независимая экспертная оценка вашего личного финансового плана;
  • рекомендации по оптимизации структуры вашего капитала в целом;
  • оценка имеющихся и возможных рисков;
  • оценка уровня доходности и величины скрытых комиссий – поиск альтернативных вариантов;
  • оценка поступивших к вам предложений банков, брокерских и страховых компаний.

Что делать после получения «второго мнения»?

Если мой анализ не выявит никаких замечаний, то, во-первых, я даже деньги брать за это не буду, а во-вторых, менять вам ничего, конечно же, не надо. Всё у вас и так хорошо.

Ежели я что-то найду, я обязательно аргументирую свои выводы. А дальше – решать вам. Либо согласиться со мной и прислушаться к моим рекомендациям (и тогда логичным продолжением служит составление полноценного личного финансового плана), либо оставить всё как есть.

Чем «второе мнение» отличается от консультации?

Как и консультация, «второе мнение» может служить поводом для первого знакомства со мной, как с вашим будущим финансовым советником. Чаще всего так и происходит (по крайней мере, с моими клиентами из private banking).

Однако, на консультацию вам нужно идти, когда деньги у вас есть, но чёткого понимания, что с ними делать, чтобы их хотя бы сохранить (а лучше приумножить!) – нет.

«Второе мнение» же полезно, когда есть не просто деньги, а уже какое-то готовое решение: личный финансовый план или инвестиционный портфель, который вы составили сами или с чьей-то помощью; который уже реализуете на практике или только намереваетесь это делать.

Зачем мне «второе мнение»?

Данная услуга позволяет всесторонне изучить имеющийся у вас личный финансовый план и провести его дополнительную оценку с целью подтвердить или опровергнуть целесообразность приобретения тех или иных финансовых продуктов, минимизировать риски и комиссионные, оптимизировать налогообложение.

«Второе мнение» – это своеобразная страховка от личной заинтересованности некоторых недобросовестных консультантов (как «штатных», так иногда, к сожалению, и «независимых»), которые предлагают только те финансовые продукты, на которых зарабатывают хорошую комиссию (а таких в России, увы, много – берегитесь!).

Остались вопросы?

Запишитесь на бесплатную 30-минутную консультацию! Для этого оставьте заявку на моём основном сайте или просто напишите мне в Facebook!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *